預金は1万円しかないですが、家計はどうやって投資しますか?
張さんは48歳で、建築会社の社長を務めています。年収は15万元です。張さんは47歳で、子供を産んでから仕事がありません。
今の家庭はわずかです
預金
1万元で、ローンがまだ返済されていない商品室のセットは、購入時に40万元の価値があり、70万まで値上がりしました。
毎年家庭の日常生活費及び子供の教育費は9万元で、
住宅ローン
返済は4万元です。
張さんは自分のために75万元の生涯保険をかけました。年間保険料は1万元です。
両家の老人はそれぞれ住宅と医療、養老保障があります。
現在、張さんは年5万元の仕事のチャンスがあります。増加する可能性のある支出を差し引いて、4万元の残高を見込んでいます。新しい仕事を受け入れるかどうか迷っています。
財産を管理する
ターゲット:
一、万元の預金の苦境に別れを告げます。
第二に、不動産を利用するかどうかは、家庭の収入を増加させます。
子供のために大学と大学院生のために10万教育金を用意します。
六十歳で退職した後、毎月四千元の高い生活基準を維持するつもりです。
家計管理計画
1.教育計画:子供の教育計画には時間の弾力性がなく、3%のインフレ率と4%の年化収益に基づいて計算し、毎月1300元ぐらい投資スタイルは穏健を中心に、国債、配当型保険、貨幣型または債券型ファンド、銀行の穏健型資産管理などを考慮する。
2.養老計画:3%のインフレ率、80歳の寿命から計算すると、張さんは退職する時、137万元ぐらいの退職資金を用意しなければなりません。10%の年化利回りで計算して、今から毎月5000元余り投資します。
家族の収入構造によって、たとえ張さんが仕事に参加しても、この支出をカバーするには足りません。
一方、張さんは退職生活基準を低くすることを提案しています。また、張さんが付保した75万元の保険は終身生命保険です。必要な時に現金価値を前もって取り戻して、養老資金の不足を補うことができます。
また、バランス型や株式型ファンドにも投じることができます。
3.保険計画:張さんと子供は国家基本医療保険に加入するべきです。
張さんの年齢では、商業重病保険の費用が高くなりますので、入院医療、入院手当てなどの価格の低い消費型の保険を増やすことを提案します。
子供はまだ幼くて、入院医療、意外医療などの消費型の危険を増やすことができます。
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